Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm cho người khác

00:00 / 0:00

Chuẩn

Tốc độ đọc

Nếu chẳng may rơi vào tình huống chuyển khoản nhầm, bạn cần làm gì để xử lý hiệu quả và tăng cơ hội thu hồi số tiền?

Chuyển khoản nhầm là tình huống không ai mong muốn nhưng hoàn toàn có thể xảy ra trong cuộc sống hiện đại, đặc biệt khi giao dịch qua ngân hàng ngày càng phổ biến. Tại Việt Nam, với sự phát triển của các ứng dụng thanh toán điện tử và ngân hàng số, số lượng trường hợp chuyển nhầm tiền cũng tăng lên đáng kể. Vậy nếu chẳng may rơi vào tình huống này, bạn cần làm gì để xử lý hiệu quả và tăng cơ hội thu hồi số tiền? Dưới đây là hướng dẫn chi tiết.

1. Giữ bình tĩnh và xác minh lại giao dịch

Ngay khi phát hiện chuyển khoản nhầm, việc đầu tiên là giữ bình tĩnh để tránh hoảng loạn dẫn đến xử lý sai cách. Hãy kiểm tra lại thông tin giao dịch trên ứng dụng ngân hàng hoặc biên lai: Số tài khoản người nhận; Số tiền đã chuyển; Thời gian thực hiện giao dịch; Tên ngân hàng thụ hưởng.

Lưu lại bằng chứng giao dịch (chụp màn hình hoặc giữ biên lai) vì đây là tài liệu quan trọng để giải quyết sau này. Nếu phát hiện sớm (trong vòng vài phút), bạn có thể liên hệ ngay ngân hàng để kiểm tra xem giao dịch đã được xử lý hoàn tất hay chưa.

2. Liên hệ ngân hàng ngay lập tức

Thời gian là yếu tố then chốt trong việc thu hồi tiền nhầm. Hãy làm như sau:

Gọi hotline ngân hàng: Liên hệ tổng đài của ngân hàng bạn sử và cung cấp thông tin giao dịch. Yêu cầu ngân hàng tạm khóa hoặc trì hoãn việc chuyển tiền nếu giao dịch chưa hoàn tất.

Đến chi nhánh ngân hàng: Nếu có thể, hãy đến trực tiếp phòng giao dịch gần nhất, mang theo giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) và bằng chứng giao dịch. Nộp đơn khiếu nại hoặc yêu cầu hỗ trợ xử lý chuyển nhầm.

Ngân hàng sẽ liên hệ với ngân hàng thụ hưởng (nơi tài khoản người nhận đăng ký) để thông báo về sự cố. Tuy nhiên, ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian và không thể tự ý rút tiền từ tài khoản người nhận nếu không có sự đồng ý của họ.

3. Khởi kiện ra tòa án nếu cần thiết

Nếu các bước trên không hiệu quả, bạn có thể nhờ đến pháp luật:

Thu thập chứng cứ: Chuẩn bị đầy đủ bằng chứng như sao kê giao dịch, tin nhắn/gọi điện với người nhận (nếu có) và giấy tờ từ ngân hàng.

Nộp đơn khởi kiện: Đến Tòa án nhân dân cấp quận/huyện nơi người nhận cư trú (nếu biết thông tin) hoặc nơi bạn sinh sống, nộp đơn khởi kiện về hành vi “chiếm giữ tài sản không có căn cứ pháp luật”. Theo Điều 599 Bộ luật Dân sự 2015, người nhận nhầm có nghĩa vụ hoàn trả.

Nhờ cơ quan chức năng: Nếu số tiền lớn, bạn có thể báo công an để điều tra, đặc biệt khi nghi ngờ người nhận cố tình chiếm đoạt.

4. Phòng ngừa cho tương lai

Để tránh lặp lại sai lầm, hãy áp dụng các biện pháp sau: Kiểm tra kỹ số tài khoản và tên người nhận trước khi xác nhận giao dịch; Sử dụng tính năng xác minh tên thụ hưởng (nếu ngân hàng hỗ trợ); Giữ thói quen lưu thông tin giao dịch định kỳ để phát hiện sớm sai sót; Nếu chuyển khoản với số tiền lớn, có thể đến trực tiếp tại quầy giao dịch để được hỗ trợ.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng có thể mất từ vài giờ đến 1-2 ngày để hoàn tất. Nếu phát hiện nhầm ngay lập tức, cơ hội thu hồi sẽ cao hơn.

Trách nhiệm pháp lý của người nhận nhầm: Theo Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015, người nhận nhầm tiền phải hoàn trả cho chủ sở hữu hợp pháp. Nếu cố tình không trả, họ có thể bị phạt hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự (Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015 về tội “Chiếm giữ trái phép tài sản”).

Chuyển khoản nhầm không phải là tình huống hiếm gặp, nhưng cách xử lý đúng đắn sẽ giúp bạn giảm thiểu thiệt hại. Từ việc liên hệ ngân hàng, thương lượng với người nhận, đến nhờ pháp luật can thiệp, mỗi bước đều cần sự kiên nhẫn và cẩn trọng. Quan trọng hơn, hãy luôn kiểm tra kỹ lưỡng trước khi giao dịch để tránh rơi vào tình cảnh “tiền mất tật mang”. Nếu bạn đang gặp phải trường hợp này, hãy hành động ngay lập tức - thời gian không chờ đợi ai!

Quy định của pháp luật về việc chuyển tiền nhầm tài khoản

Dưới đây là những quy định của pháp luật trong trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản đối với các bên liên quan:

- Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015 quy định người chiếm hữu tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả chủ sở hữu tài sản đó. Nếu không tìm được chủ sở hữu thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền để xử lý (trừ trường hợp quy định tại Điều 236 của Bộ luật Dân sự 2015).

- Khoản 3 Điều 10 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định tổ chức tín dụng có trách nhiệm bảo vệ quyền lợi khách hàng bằng cách từ chối việc điều tra, phong tỏa, trích chuyển tiền gửi của khách hàng trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc nhận được sự đồng ý của khách hàng.

- Điểm a khoản 1; điểm c, d khoản 2 Điều 5 Thông tư 23/2014/TT-NHNN quy định chủ tài khoản có quyền sử dụng tiền trong tài khoản thực hiện giao dịch hợp pháp và có nghĩa vụ thông báo cho tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán khi phát hiện sự nhầm lẫn trên tài khoản. Ngoài ra, chủ tài khoản phải phối hợp hoàn trả lại khoản tiền nhầm lẫn được chuyển vào tài khoản của mình.

Dựa vào các quy định trên, người nhận có nghĩa vụ hoàn trả tiền được chuyển nhầm vào tài khoản. Nếu người nhận không phối hợp hoàn trả số tiền và sử dụng số tiền đó, người chuyển có quyền khiếu nại theo quy định. Hình phạt cho hành vi sử dụng tiền chuyển nhầm dưới 10 triệu là xử phạt hành chính 3-5 triệu đồng, nếu số tiền đó lớn hơn 10 triệu, người sử dụng có thể bị truy cứu hình sự với tội danh "Chiếm giữ trái phép tài sản".

Chuyển khoản nhầm tiền có lấy lại được không?

Câu trả lời là CÓ. Theo quy định của pháp luật, người nhận tiền do sai sót có trách nhiệm phải hoàn trả lại số tiền đã nhận. Trong trường hợp người nhận không thực hiện nghĩa vụ chuyển lại tiền, bạn có thể nhờ đến sự hỗ trợ của ngân hàng hoặc cơ quan chức năng để bảo vệ quyền lợi của mình. Cụ thể, họ có thể bị phạt hành chính từ 10 đến dưới 50 triệu đồng hoặc bị truy tố hình sự với mức án phạt cải tạo không giam giữ hoặc phạt tù.

Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng

Trong trường hợp chuyển tiền nhầm đến tài khoản cùng ngân hàng, bạn có thể lấy lại tiền bằng cách sau:

Bước 1: Đến văn phòng giao dịch của ngân hàng và yêu cầu nhân viên hỗ trợ.

Bước 2: Cung cấp các thông tin bao gồm CMND/CCCD, hóa đơn chứng minh giao dịch chuyển tiền nhầm,...

Bước 3: Nhân viên ngân hàng xác minh thông tin và liên hệ với chủ tài khoản nhân tiền để yêu cầu hoàn trả số tiền. Có 2 trường hợp xảy ra:

- Người nhận nhầm chưa sử dụng số tiền đã chuyển nhầm: Ngân hàng sẽ tiến hành phong tỏa tài khoản người nhận nhầm và hoàn lại số tiền chuyển nhầm cho quý khách.

- Người nhận nhầm đã sử dụng số tiền này: Ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu và quy định thời gian tối đa để hoàn trả. Nếu quá thời gian quy định mà người nhận vẫn chưa hoàn trả, ngân hàng sẽ thông báo đến quý khách để khởi kiện theo đúng quy định của pháp luật.

Cách lấy lại tiền khi chuyển khoản nhầm tài khoản khác ngân hàng

Trong trường hợp chuyển tiền nhầm đến tài khoản khác ngân hàng, quy trình để lấy lại tiền cũng tương tự như phần trên. Người chuyển nhầm cần đến văn phòng giao dịch của ngân hàng nơi mở tài khoản và cung cấp các giấy tờ chứng minh liên quan. Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với ngân hàng thụ hưởng và chủ tài khoản để hỗ trợ quý khách lấy lại tiền. Tuy nhiên, thời gian xử lý sẽ lâu hơn trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản khác ngân hàng.

Mất bao lâu thì lấy lại được tiền chuyển nhầm tài khoản?

Thời gian lấy lại được tiền khi chuyển nhầm tài khoản phụ thuộc vào nhiều yếu tố, đặc biệt là quá trình trao đổi với chủ tài khoản nhận nhầm tiền. Nếu chủ tài khoản nhận nhầm có thiện chí, thời gian lấy lại tiền sẽ được rút ngắn, khoảng 3-7 ngày làm việc. Thời gian quy định tối đa để lấy lại tiền là 10-15 ngày làm việc. Nếu sau thời gian này, bạn chưa nhận được tiền hoàn trả thì có thể tiến hành khởi kiện và mất khoảng vài tuần đến vài tháng mới nhận lại được tiền của mình.

Chuyển nhầm tiền vào tài khoản không tồn tại thì phải làm sao?

Nếu vô tình chuyển nhầm tiền vào tài khoản không tồn tại, đừng lo lắng quá vì khả năng cao là số tiền sẽ không bị mất. Bởi khi thực hiện chuyển khoản vào một số tài khoản không hợp lệ hoặc không tồn tại trong hệ thống, ngân hàng sẽ tự động xử lý và thường hoàn trả lại số tiền vào tài khoản của quý khách.